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硅谷银行暴雷,波及多家收款机构?来看深度调查!

2023-03-15 12:11:00 google

人生难料,世事无常。谁能想到全球大名鼎鼎的硅谷银行(SVB)一夜崩塌。

据多方媒体消息,当地时间3月10日,美国联邦存款保险公司(FDIC)发布声明,美国加州金融保护和创新部当日宣布关闭美国硅谷银行,并任命FDIC为破产管理人。截至去年12月31日,硅谷银行总资产约2090亿美元,总存款约1754亿美元,这是美国历史上倒闭规模第二大的银行。

本来这事儿广大卖家吃吃瓜就好,但近日跨境圈里却传出“某知名收款机构也被牵连其中”的传闻,搞得不少卖家是忐忑不安。这起事件对跨境电商卖家,到底有无影响呢?为此,侃哥进行了一番深入调查,汇总了最新消息并联系到了收款机构的官方工作人员。

硅谷银行崩塌,殃及中国跨境人?

硅谷银行黑天鹅事件爆发,很快在美国掀起了“惊涛骇浪”,不仅引发了金融市场的动荡,更重创了美国西部科创圈。

因为硅谷银行的大部分储户是美国科技初创公司,他们的资金链通常都很紧张,稍微晚一两天提钱,可能就引起连锁反应,比如工资发不出,货款发不出,贷款还不上,并连带引发其他风险。

一家资产超2000亿美金的银行为何说倒就倒?简单来说就是利息差倒挂,据悉,该行大笔投资长期理财,收益却仅为1.5%(美债和MBS债券),而存款利息高达4%+,导致巨额浮亏。而根本的原因是美联储疯狂加息,此举令很多中小企业IPO越来越难,为了维持现金流运转,他们不得不从银行提取存款,进而引发之后的挤兑风潮。

硅谷银行一夜崩塌! 有中国创业者受到波及。据每日经济新闻报道,中国某家医疗初创公司创业者安迪(化名)3月11日午间发出消息,“没想到一觉醒来,赶上了银行破产”。他的公司大部分美元资产都存在硅谷银行,主要用于美国办公室人员的工资发放。

来源:每日经济新闻

所以,按照这个逻辑来分析,如果有跨境卖家把美金放到了硅谷银行,或者所选的第三方跨境收款机构,其客户的收款账户使用了硅谷银行,那从理论上来说,是有可能遭受资金损失的。据Banking Day报道,Etsy和Shopify 等在线市场都有使用 SVB 作为交易银行。另据CNBC 报道,近日Etsy开始在其平台上通知美国卖家延迟汇款到他们的账户(尚不清楚是否与SVB倒闭有关联)。

万幸的是,硅谷银行储户的存款将由FDIC来理赔。此前披露的消息,每家先给最高25万美元,这是保险cover的部分。每家储户超出25万美元的部分,要等FDIC把硅谷银行剩余资产拍卖之后再根据情况兑付。就在发稿前,又传来一则好消息,美国金融监管机构宣布将为硅谷银行储户存款托底。(

某知名收款机构在SVB有大量存款?

侃侃对话官方工作人员!

与此同时,另一则传言也甚嚣尘上。

近日,某卖家在微博上爆料:“业内某跨境收款机构,在硅谷银行有2000万美金的存款。大家赶紧换回来吧!”此事究竟是真是假呢?对使用该机构收款的跨境卖家来说,有无资金风险呢?下面来看侃哥的深入调查。

首先,国外媒体对此事的确有过相关的报道,我在这里直接把报道截图贴出来。据英国路透社报道,截至 2022 年 12 月 31 日,Payoneer Global Inc 公司的现金余额总额约为 64 亿美元,其中不到 2000 万美元被 Svb 持有。

来源:路透社

对比派安盈的现金储备和在硅谷银行持有的资金数目,相信大家对此事有了一个初步的判断。对此,一位亚马逊老鸟安抚大家:“美国的银行破产是常事,我的美国账户是花旗,稳的很。大家把心放到肚子里。流动性危机,越发说明现金的重要性。”

那么被媒体报道的近2000万美元资金,是否有涉及到广大跨境卖家和外贸客户的资金呢?为此,侃哥询问了派安盈的官方工作人员,回复如下:

1.Payoneer的所有收款账户均未使用硅谷银行。Payoneer派安盈中国的跨境电商卖家客户、外贸新业态客户、其他业务收款、资金,包括在途结算资金均未受到影响。

2.此事件对公司形成的风险非常小,客户资金没有风险,对我们的运营没有影响。Payoneer将绝大部分资金,包括客户资金,均存放在全球系统重要性银行(GSIBs)。科普:全球系统重要性银行,是指全球银行业监管机构于2011年7月21日圈定了28家具有“全球系统重要性的银行”,并建议对其实施1%~2.5%的附加资本要求。在特定条件下,最具系统重要性的银行可能面临最高3.5%的附加资本,以避免金融危机重演。

来源:百度百科

这里跟各位卖家补充两个重要的知识点。第一点,大家在选择收款服务商的时候,一定要了解清楚背后的逻辑,自己的外汇在没有落袋的时候,到底是存在哪里的。资金存放于全球系统重要性银行,其安全性显然更有保障。

第二点,硅谷银行倒闭对卖家的付款账户也存在影响,例如亚马逊店租及广告的支付问题,对此,业内人士建议道,如果卖家有使用信用卡(含虚拟卡)进行支付,一定要联系下自己的客户经理,检查确认信用卡的发卡行是不是硅谷银行,避免出现无法支付的情况,进而对业务产生影响。如果卖家自己开通过虚拟卡,或者通过第三方支付机构开卡,一定要去核实清楚。

据侃哥了解,这两天的确有卖家爆料,另一家收款机构签发的是硅谷银行信用卡(消息尚未核实,具体哪家不方便透露)。虽然此消息没有百分百确认,但各位卖家最好去问问自己的收款服务商,排查风险,防止因信用卡支付问题,影响到店铺的日常运营。

与此同时,派安盈首席执行官也于近日在官网、官方公众号等渠道进行了表态:“Payoneer客户的资金由我们100%保证,安全、可用、可访问,且不会因硅谷银行的关闭而面临风险。”

来源:派安盈官方公众号截图

而据最新消息,北京时间3月13日早间,美国财政部、美联储、联邦存款保险公司(FDIC)发表联合声明,宣布对硅谷银行倒闭事件采取行动。从当地时间3月13日开始,储户可以支取他们所有的资金,与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。

回过头来再看此次硅谷银行暴雷事件,之所以会造成一些卖家的恐慌,还是在于大家对国际金融知识的欠缺,没有针对性的去了解清楚相关事件的始末和细节,人云亦云。当然,在资金安全管理方面,各位卖家还是要遵循鸡蛋不放在一个篮子的原则,养成定期提款的习惯,落袋为安。